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走进人人聚财京北金融中国P2P项目第十站新日

发布时间:2020-01-15 11:21:30 阅读: 来源:电热圈厂家

03月16日,由京北金融联合搜狐互联网金融频道、搜狐支付等多家互联网金融领域权威机构策划、发起的“互联网中国行——走进中国P2P”,走进了P2P领域的精英平台——人人聚财。本次走访由京北金融总裁罗明雄带队,调研团队分别与人人聚财创始合伙人兼总裁许建文、创始合伙人黄芳、运营部总监刘鑫及品牌部总监何静等核心部门的负责人就产品创新、技术开发、风险控制、市场推广、风险防范、团队构建等多方面内容进行深入的探讨。通过交流,我们了解到,凭借先行者优势和独特的商业模式,人人聚财在竞争激烈的网贷市场中取得一席之地,为投资者和借款人搭建一个安全、高效、稳健、专业的信息平台,致力于民间金融阳光化。不久之前,北京师范大学经济与工商管理学院财经素养教育研究中心发布的《中国P2P百强榜》中,人人聚财名列第二位。

人人聚财于2011年10月11日正式上线,如今已走过三个年头,是由深圳市人人聚财金融信息服务有限公司运营的互助型借贷平台。其注册资金5000万元人民币,总部位于深圳市福田区CBD。人人聚财作为互联网金融的倡导者和引领者,为中小企业提供低成本融资服务的同时也为公众提供低风险、高回报、多样化的理财产品。人人聚财以“让上班族先富起来!让小微企业融资不再难!”为使命,专注于做金融服务中介平台,为中国民间金融阳光化贡献自己的力量,截至2015年3月,注册用户数已超过457万,位居行业前茅。人人聚财的愿景是:中国民间金融阳光化的倡导者和整合者,构建起互联网、金融、信息相融合的完整体系。下图为人人聚财的运作模式。

图1 人人聚财运作模式

通过深圳市人人聚财金融信息服务有限公司的推荐,投资人可以将手中的富余资金出借给由担保公司、小额贷款公司等担保的、信用良好的小微企业,并获得利息回报,满足投资者足不出户实现财富增长的需求。在资金需方方面,借款者可通过在平台发布借款信息来招标获取所需资金。

运营部负责人刘鑫向我们介绍,人人聚财的产品主要有三种:定投宝、散标理财项目和赎回项目。其中,定投宝是投向人人聚财网上拥有100%本息担保的借款项目的理财产品。现阶段分为1个月、3个月、6个月及12个月四种期限模式。定投宝有四大优势:第一,无需抢标,系统自动复投,资金闲置率低;第二,拥有收益保障,预期年化收益7%~13%;第三,免利息管理费;第四,合作机构进行担保,为投资人提供100%本金保障。截止到2015年2月28日,已有86073人加入定投宝,累计总金额达974114000元,已为投资人赚取22539056.4元。

散标理财项目是由人人聚财平台提供机构担保、抵押类项目等多类产品,用户根据审核后的信息,自选合适的理财项目,构建符合个人意愿的投资组合。散标理财项目的年化利率区间为10%~14%,期限比较灵活,1~24月皆有,并且实行100%全额本息保障。1元起购,可小额多笔购买,分散风险。截止到2015年2月28日,共有728254人次加入散标理财项目,完成146926.52万元投资额。

赎回项目是平台二级市场上投资人之间自由交易的产品。投资人有资金周转需求时,可以将自己在平台上的一笔或多笔债权挂售,其他投资人可以根据期限、收益选择购买。投资赎回项目除了同样享有100%全额本息保障外,还有两个显著特点:一是赎回项目按照剩余期限计息,但收益率不变,同样的期限下可以获得相对更高的收益;二是投资者可以寻找折价债权,获得更多的折让收益。截止到2015年2月28日,共有581202人次加入赎回项目,完成98396098.54元投资额。

“人人聚财”开创了P2P网贷3.0模式。业务采用线上、线下相结合的方式,为借款方提供融资供求信息的登记、信用评级、撮合、法律和IT等服务。线上是指出借人和借款人通过互联网提交资金供求信息,并在互联网上进行撮合;线下是指通过线下对借款端进行贷前调查、贷后跟踪,同时第三方担保公司为其提供担保。

通过与总裁许建文的交流,我们了解到,人人聚财对于项目的选择有自己独特的要求:专注于有抵押或有担保的领域,以期降低项目风险(如图2所示)。

图2 人人聚财参与的主要市场

风控方面,人人聚财的风控目前分为两部分,公司自有风控部门和外部风控,二者相互协助,共同运作。相应地,人人聚财会对借款人的核查分为两部分,一部分是由外部风控,即合作担保机构提供的实地考察、资料审核、背景调查、还款能力调查、抵押办理等,另一部分是人人聚财自有的风控体系进行的二次严格把关。这样,经过“实地考察-资料审核-背景调查-还款能力评估-抵押办理-二次核查”这六道防线,使投资安全“固若金汤”。

针对现在平台跑路多,资金池严重的现象,人人聚财风控部负责人黄芳向我们介绍到,资金的第三方托管是防范资金池和平台跑路的有效途径。目前,人人聚财已经与腾讯旗下第三方支付接口财付通合作,开设了专款专用的投资资金托管账户,从而实现与人人聚财自有资金账户的完全隔离。

为了保护用户的数据安全,人人聚财安装了独立的网站服务器和更具安全优势的Linux操作系统。专人维护、定期安检升级,配以先进的软硬件防火墙设备,确保网站被攻击几率最低,有效防止来自外部的安全威胁。

此外,我们还了解到,人人聚财通过提供健全的善后措施,完善客户权益保护。一方面,投资人与借款人签订的借贷合同在任何情况下(签订期限内)均有效,并受法律保护;另一方面,借款发生逾期后,人人聚财将会同专业的律师团队和遍及全国的催收机构合作,保证借贷合同的完整执行。

随后,人事部主管向我们介绍了人人聚财的组织架构和核心团队情况。人才是公司的核心竞争力,目前人人聚财拥有100多员工,平均年龄不到30岁。公司下设运营部、技术部、对外合作部、媒体部、财务、人事、行政等几大部门。我们了解到,人人聚财用细节构建公司文化,贴心对待每一位员工,完成目标的奖励、节假日及补贴、每月的团队建设费、年度体检、公司旅游、内部活动、下午茶、培训、谈心、公司图书角……无不凝结着公司对每一位员工的人文关怀。提到招聘原则,人事部门负责人告诉我们责任心和心态,正直与否是人人聚财最看重的。

经过一天的探讨与交流,京北金融的研究团队圆满完成了人人聚财的走访活动。作为中国P2P项目的第十站,未来,我们将继续深入多家P2P网贷企业,多维度、全方位的剖析各企业的经营发展模式,完成《P2P网贷》、《P2P网贷风云50人》等书籍及“网络P2P”视频节目等系列专业传播内容,全面展现中国P2P网贷领域的现状,普及互联网金融的基础知识,促进互联网金融领域的健康发展。

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